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预付卡新规已实施 旅行社违规将处罚

来源:王立群律师 | 2020年1月9日 编辑:旅行社分会-
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近年来,本市先后发生发卡经营者关门跑路或者经营不善歇业事件,影响恶劣。其中一家关门跑路企业无法兑付的单用途卡金额超过2亿元,曾一度引发集体上访,使单用途卡成为社会舆论、媒体广泛关注的焦点,必须通过立法对发卡经营者施加严格的管理,切实保障消费者权益。

《上海市单用途预付消费卡管理规定》(以下简称《规定》),已由上海市人民代表大会常务委员会[2018]第3号公告公布,这是全国首部针对单用途卡的地方性法规,自2019年1月1日起施行。

2019年4月1日,上海市人民政府印发,沪府规[2019]17号《上海市单用途预付消费卡管理实施办法》(以下简称《办法》),自2019年5月1日起施行。

此前,商务部《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,将零售业、住宿和 餐饮业、居民服务业的企业法人的发卡行为纳入监管范围。《规定》和《办法》施行后,体育、学问、旅游等行业、领域以及个体工商户的发卡行为纳入法规监管。学问、旅游和体育领域的行政处罚,由学问执法机构负责实施。

《规定》不仅拓宽了单用途卡的定义,明确了主管部门,并对单用途卡管理所涉及的信息对接、风险警示、信用治理等明确了一整套监管制度。其中,全市统一的单用途卡“协同监管服务平台”是本次立法的核心。

根据《规定》, 单用途卡,是指经营者发行的,仅限于消费者在经营者及其所属集团、同一品牌特许经营体系内,兑付商品或者服务的预付凭证,包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡,但兑付特定商品或者服务除外。

根据《规定》,协同监管服务平台将归集经营者单用途卡发行、兑付、预收资金等信息。发卡经营者应当建立业务处理系统,该系统应当具备单用途卡发行管理、预收资金清结算、交易记录保存、消费者信息查询等功能,并与协同监管服务平台信息对接。发卡经营者应当于每日24时前 ,通过业务处理系统及时、准确、完整地传送前一日发行和兑付的单用途卡发行数量、预收资金以及预收资金余额等信息;经营者应当于每季度第一个月的二十五日前,在协同监管服务平台上准确、完整地填报上一季度预收资金支出情况等信息,不得隐瞒或者虚报;违反规定未报送有关信息的,由单用途卡行政执法部门责令限期改正;逾期不改的,处二千元以上二万元以下罚款;情节严重的,处二万元以上五万元以下罚款。

《办法》规定,一般风险警示标准为20万元人民币。预收资金余额超过一般风险警示标准的.经营者应当将全部预收资金余额的40%采取专用存款账户管理。特别风险警示标准为经营者上一年度主营业务收入的20%(高于20万元人民币),且最高不超过 5000 万元人民币。预收资金余额超过特别风险警示标准的,经营者应当将全部预收资金余额采取专用存款账户管理。设立不满一年和仅在其经营场所入驻商户内兑付商品或者服务的预付消费卡经营者,预收资金余额超过 20 万元人民币的,应当将全部预收资金余额采取专用存款账户管理。根据《规定》, 经营者预收资金余额超过风险警示标准的,应当采取专用存款账户管理,确保资金安全。违反规定未采取相关风险防范措施的,由单用途卡行政执法部门责令限期改正;逾期不改的,处二万元以上二十万元以下罚款。

《规定》对发卡经营者关门跑路、一年内因违反本规定受到两次以上行政处罚的行为,将会被纳入严重失信主体名单。

加强对预付卡的监管,上海已经迈出了第一步,《规定》和《办法》实施后,将推进“联网对接”专项行动,市区联动、部门协同,通过广泛宣传、动员培训、排摸督促和专项治理4个阶段,进一步规范与强化预付卡市场管理。发卡旅行社应当引起足够重视,按照《规定》和《办法》实行。

                                                                                                                  王立群律师撰稿


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